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非资金因素在贷款风险中的作用

编辑:北京快宜通贷款公司  时间:2013/03/02  字号:
摘要:非资金因素在贷款风险中的作用

   无抵押贷款在贷款风险类别中,进行非财务原因分析的作用主要体现在以下三个方面:是判断借款人还债能力的需求。贷款风险类别的过程即是对贷款风险强度(还款可能性)的解析、判断过程。现金流量的估算和资金比率解析,主要是对借款人的以往还款能力进行量身分析。
  无抵押贷款在持续、平稳经营的假设下,借款人将来一定时间里的经营、资金状况不会发生明显的变化。所以,借款人的以往还款能力是判断贷款风险的根本。但事实上,借款人的经营、资金状况受其行业风险、经营理念、管理水平等各种原因的影响和作用,是处于不断变化中的。
  日前的经营、资金状况是在过去财务状况的根本上,由非财务原因影响作用的后果,将来的经营资金务状况则是过去、日前和将来种种原因影响和作用的效果;当前的非财务原因可能就是未来信贷风险预警信号。所以,对影响借款人还款能力的各种非资金因素进行总的分析,评价对资金流量等财务目标的影响指标和影响程度,有助于拓展定量分析预测的可行性,对借款人的还款能力做出更加全面、客观的推测和动态评价。

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